10 января 2021 года вступили в силу новые поправки к закону 115-ФЗ, а вместе с ними и новые правила обращения с наличными. Изменения коснулись операций по оплате, снятию наличных в банкоматах, сделок с недвижимостью, а также почтовых денежных переводов. Чего же ждать от новых правил?

С этого года контроль над крупными операциями с наличными будет усилен. Также ужесточатся требования к денежным переводам, процедурам снятия наличных в банкоматах. Поправки к закону 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем» вступили в силу 10 января. Как отмечают юристы, это самые внушительные изменения с момента принятия закона в 2021 году.

Каким организациям грозит усиленный контроль над денежными операциями?

Для банков, лизинговых и страховых компаний, ломбардов, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов усиленный контроль будет применим к наиболее специфичным операциям. Это должно существенно сократить нагрузку как на сам бизнес, так и на Росфинмониторинг — федеральную службу, осуществляющую противодействие легализации доходов, полученных преступным путем.

Новые поправки главным образом нацелены на устранение лазеек для ведущих двойную бухгалтерию организаций. Будет установлен особый контроль за операциями по договорам лизинга и любыми операциями с наличными деньгами на суммы свыше 600 000 рублей. Это распространится в том числе и на иностранные трастовые фонды и партнерства.

Банки, страховые организации, кредитные организации и даже почта — получат перечень клиентских операций, о которых обязаны будут сообщать в Росфинмониторинг. Для добросовестных компаний опасения в связи с принятием поправок — беспочвенны, так как новых санкций за нарушение или несоблюдение данной статьи закона не вводится. За нарушение закона, однако, будет грозить заморозка банковских счетов с последующей передачей информации по подозрительной сделке не только в Росфинмониторинг, но и в налоговую или МВД.

Контроль также ужесточат над почтовыми денежными переводами на суммы от 100 000 рублей и выше. Это будет касаться и переводов в иностранной валюте, в том случае, если их рублевый эквивалент превысит данную сумму.

Начнут проверять операции по снятию и зачислению наличных денег на баланс мобильного телефона. Впрочем, это произойдет только в том случае, если сумма перевода превышает порог в 100 000 рублей.

Относительно ставок в лотерее — новые правила начнут действовать на суммы, превышающие 600 000 рублей. Начнут учитывать и выплаты по выигрышам за участие в азартных играх на указанную выше сумму.

Из перечня для усиленного контроля на данный момент исключены операции по анонимным счетам, платежи через небанковские организации, обмен денежных средств разного достоинства.

Сделки с недвижимостью

С 2021 года начнут контролироваться расчеты наличными и безналичными деньгами, проводимые по сделкам с недвижимостью на сумму не менее 3 млн рублей. Как объясняют юристы, на данный момент такой контроль является обязательным только для сделок с передачей прав собственности — в тех случаях, если вы купили или продали квартиру дороже 3 млн рублей, заключили договор мены или ренты.

Новые поправки расширят перечень сделок с недвижимостью, за которыми будет вестись усиленное наблюдение. Теперь к таким сделкам относят аренду, ипотеку и коммерческий найм жилья. Нотариусов, риелторов и юристов обяжут передавать в Росфинмониторинг данные о сделках, заключенных на суммы от 3 млн рублей и выше. Предполагается, что таким образом банки и налоговые органы нашей страны объединят усилия по контролю над операциями с наличными.

Насколько известно на данный момент, нарушение правил денежного оборота будет грозить юридическим лицам штрафом в размере 50 тысяч рублей.

По новым правилам после 10 января 2021 года при любых операциях с недвижимостью вы должны быть готовы подтвердить легальность происхождения своих денежных средств. Это может понадобиться в том случае, если Росфинмониторинг сочтет характер сделки подозрительным. Поводом для подозрений могут послужить случаи, когда указанная в договоре цена на практике оказывается существенно ниже реальной стоимости объекта недвижимости; случаи, в которых по сделке передается крупная сумма наличных, которая явно не соответствует социально-экономическому статусу ее участников. Как пример — человек, не имеющий зарегистрированного имущества и официальных источников дохода, покупает элитное жилье.

С учетом всего вышесказанного, с вступлением в силу новых поправок под фактическим запретом окажутся все крупные сделки с участием денежных средств, чья законность находится под вопросом.