Впервые законодательные подвижки относительно снижения ставок по образовательным кредитам произошли на совещании правительства по ситуации в системе образования в разгар пандемии COVID-19. Президент РФ заявил о необходимости снижения ставок по программе кредитования студентов с 8,5% до 3% и продления срока погашения кредитов. Поправки к Постановлению № 197 «Об утверждении Правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования» были приняты в августе 2020 года.

Известно, что программа государственной поддержки кредитования была снова запущена Минобрнауки при поддержке Сбербанка в 2019 году после трехлетнего перерыва. Согласно условиям двухлетней давности, студенты лицензированных вузов имели право получить льготный кредит на получение высшего образования по ставке — на тот момент — не выше 9,5% годовых. Льготные условия определялись следующим образом: в течение всего срока обучения и трех месяцев после заемщик не выплачивал банку основной долг по кредиту и часть процентов за годы пользования. Процесс погашения процентов по кредиту начинался только с третьего года пользования.

Где можно взять кредит на образование с господдержкой сегодня?

На сегодняшний день взять льготный кредит на образование с государственной поддержкой под 3% процента получится только в Сбербанке. Конечно, другие банки тоже предоставляют образовательные кредиты, но льготная государственная программа распространяется только на «Сбер», да и процентные ставки в других банках выглядят иначе: от 5% до 9, 9.

Как работает госпрограмма?

Все просто. Банк выдает студенту деньги под льготный процент (разницу в доходах для банка компенсирует государство). На время учебы (подойдет и бакалавриат) студент выплачивает банку только проценты, а когда заканчивает вуз и устраивается на работу, начинает вносить платежи в счет долга.

Кто может стать заемщиком?

Заемщику должно исполниться 14 лет, этого достаточно, однако потребуется письменное согласие родителей. Для заемщиков старше 18 это правило не действует.

Заемщик должен быть гражданином РФ и учиться в лицензированном российском вузе. Немудрено, что в льготную государственную программу не входит оплата обучения за границей.

Заемщиком должен являться студент, а не его родители. При этом в момент заключения договора с банком студент должен быть зачислен в учебное заведение.

На какие виды образовательных программ распространяется льготное кредитование?

Среднее профессиональное и высшее образование — в первую очередь, хотя программа включает возможность обучения на бакалавра, в магистратуре и аспирантуре в том числе. Существует возможность также получить кредит на оплату второго и третьего высшего образования независимо от возраста студента. Впрочем, эти детали лучше выяснять непосредственно в банке.

Нужно ли подтвердить доходы для получения льготного кредита?

Нет. Платежеспособность студента не играет никакой роли в данной программе хотя бы потому, что возраст заемщиков, как правило, слишком мал. Студенту может быть меньше 18 или больше 18, но при этом он может быть нигде официально не трудоустроен.

Условия кредита с учетом изменений в августе 2020:

• сумма кредита должна быть равна стоимости обучения;
• ставка — 3% годовых;
• льготный период равен сроку обучения, к которому плюсуются еще 9 месяцев, а не 3, как было до вступления в силу августовских поправок. В течение льготного периода заемщик не погашает основной долг, а только выплачивает часть процентов;
• период погашения после льготного периода составит 15 лет, на 5 лет дольше, чем до этого;
• страховка, комиссии и залог — не предусмотрены;
• досрочное погашение доступно на любом этапе выплат.

Как будет платить заемщик?

На период обучения и еще 9 месяцев после у заемщика нет необходимости погашать основной долг.

В первый год обучения заемщик обязан вносить не больше 40% начисленного процента.

Во второй год — 60%.

В третий и последующие годы — 100% от начисленных процентов.

Срок погашения основного долга — 15 лет.

И в завершении поговорим, о нюансах и полезных деталях:

• льготный период можно продлить, если у студента возникла необходимость в академическом отпуске;
• если студент будет отчислен из вуза, действие льготной программы завершится и период погашения наступит сразу же, об этом нужно помнить;
• в том случае, если студент перейдет на бюджет, действие льготного периода приостановлено не будет, а условия не изменятся;
• за просрочку, как и в любой другой программе кредитования, придется платить;
• доступно досрочное погашение без комиссий;
• льготная программа распространяется и на россиян с несколькими высшими образованиями в возрасте старше 30 лет.